IFA NEWS
從樂高學習：獨立理財顧問的啟示
樂高（LEGO）是一個超越玩具本身的品牌。它讓世界各地的人重新學會「建造」的樂趣，也教會我們什麼叫做長期價值經營。若從商業策略的角度來看，樂高的成功，不只是產品厲害，而是它洞察人性、打造體驗，並且從不放棄任何一位潛在顧客。這樣的思維，其實與獨立理財顧問（IFA）的工作哲學異曲同工。
一、從「產品」到「體驗」
樂高不只是積木，它讓人看見自己在創造什麼。無論是孩子拼出一座城堡，還是大人完成一個模型，樂高都讓人感覺到成就與意義。理財規劃也是如此。對IFA來說，理財不該只是產品推薦或投資報酬，而是一段讓客戶看見「自己的人生正被建構」的旅程。一份好的理財藍圖，不只是報表，而是幫助客戶在時間軸上看見夢想逐步成形的過程。
二、共創價值，而非單向服務
樂高邀請全球粉絲參與設計、投票、分享創意，讓顧客成為品牌的一部分。對IFA而言，這提醒我們——財務規劃不是專家替客戶「規劃好」，而是「一起共創」的過程。當客戶參與目標設定、風險選擇與年度調整時，他不再只是接受建議，而是與顧問共同成長的夥伴。這樣的參與，才是信任的根基。
三、潛在客戶思維：不是不需要，而是還沒說中他們的心
樂高有一個很特別的信念——還沒有買樂高的人，不是對積木沒興趣，而是樂高還沒找到讓他感興趣的方法。
這句話，對獨立理財顧問意義重大。
許多人說「我不需要理財」，但事實上，他們需要的不是更多金融商品，而是有人幫他們看清自己想要過什麼樣的人生。IFA的任務，就是找到那個「讓客戶感興趣的切入點」——可能是一個夢想、一個家庭願景、或是一個未被說出的焦慮。當顧問能觸碰到那個核心，理財規劃就不再是冷冰冰的數字，而是一場人生設計的啟動。
四、跨界整合：打造全人理財生態系
樂高的成功，也來自它懂得跨界。它與電影、遊戲、文化品牌合作，讓積木變成故事與世界的一部分。IFA若要在新世代脫穎而出，也需要跨界整合。結合教育、法律、信託、房地產等專業，提供整合式人生規劃，讓顧問不只是「理財專家」，更是「人生建築師」。這不僅提升價值，也讓顧問在市場中建立難以取代的定位。
五、從交易到成就感：讓客戶「看見自己的人生被建構」
樂高讓人因為完成作品而感到自豪。IFA也能設計出類似的「成就機制」：讓客戶每年回顧自己的財務進展，看到夢想與現實的距離在縮短。這樣的體驗，比任何投資報酬都更有力量。
結語：理財，是建造人生的積木
樂高用積木拼出世界，IFA用規劃拼出人生。無論是品牌還是顧問，成功的關鍵都在於「理解人、啟發人、陪伴人」。當我們不再只是販售商品，而是幫助人們建造想要的人生，理財就成為最有溫度的事業。
《聯合報名人堂》「橘逾淮為枳」的一學期16周制
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
《名人堂》人心致富 vs. 投資致富？
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-09-29
在探索我的「全人均衡理財」思維的時候，一般人需要超越兩個傳統的觀念桎梏，才能真正理解「全人均衡理財」怎樣能夠幫助大家理財成功。第一個桎梏是，投資的目的就是要獲得好報酬！這個束縛人心的觀念非常難打破。我們身處的投資理財環境中，金融商品推陳出新，讓人目眩神迷。推出商品的金融機構使出渾身解數爭取投資人有限的目光，由於民眾在媒體中接觸到的多是新商品的介紹、商品分析（例如股票分析）、價格趨勢分析等等，讓人們益發以為投資就是選到好的標的賺大錢。......(點擊繼續閱讀)
【專訪｜財富新鏡界Part I】
美國走向國家資本主義，英特爾才是川普大力扶持的嫡子？台積電赴美終究為人作嫁？
夏韻芬feat.周行一教授
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-08-31
美國總統川普上台之後，全球金融與貿易秩序出現劇烈變化，美國選民以為選出的是一位極右派的總統，沒想到川普卻走向左派大政府路線，強力介入干預私人企業經營，要入股英特爾，還向輝達抽成，甚至想染指台積電，最新的傑作則是開除聯準會理事，準備干預貨幣政策，川普的國家資本主義路線能成功嗎？被台積電狠狠拋在腦後的英特爾，能靠川普翻盤嗎？你手上的美股、美債、美元會不會愈來愈不安全？來看《財富新鏡界》主持人夏韻芬與政治大學財務管理系名譽教授周行一精彩對談。
【專訪｜黑天鵝學院EP256】從關稅衝擊到全方位理財新時代，周行一校長的金融洞察與策略建議黃齊元 feat. 周行一
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-08-21
近期全球最受矚目的議題非川普莫屬，對等關稅政策對全球經濟與金融市場產生了巨大影響。本集節目錄影當下 ( 2025 年 8 月 1 日 )，川普總統剛宣布對台課徵 20%關稅，震撼市場。針對這場關稅風暴，黃齊元總裁與周校長將深入剖析川普政策的意圖與走向。
《名人堂》如何退休理財？
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-08-05
由於少子化，許多現代父母漸漸沒有了養兒防老的觀念，取代的是退休理財規畫，希望自己顧好退休生活；而政府也逐漸改變民眾退休保障的財務模式，由保證退休金變成大家自己對退休金負責，例如新進公教人員已不適用於政府提供固定月退俸的模式，改成「自選」制度，由自己和政府共同提撥退休金，投資於自己選擇的投資標的，承擔自己的「選擇風險」，而政府也在研議將勞工退休金制度改成「自選」方式。......(點擊繼續閱讀)
《名人堂》川普關稅政策目的與趨勢
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-07-07
美國川普總統祭出新關稅政策後，世界陷入渾沌狀態，反映在金融市場的是股市波動劇烈，台幣升值幅度讓人跌破眼鏡，本文幫助你了解川普的關稅政策目的與趨勢。川普想要做一個偉大總統的動機強烈，即使無法因此突破美國憲法，只能做兩任，也能大幅降低卸任後可能產生的各種政治與法律問題。對他而言，美國的再次偉大（MAGA，Make America Great Again）必須來自於美國國家的安全與經濟的繁榮。安全的必要條件是沒有人敢以任何形式攻擊美國的利益，而經濟繁榮不僅提升美國人的生活水準，同時支撐國家安全的必要支出。......(點擊繼續閱讀)
《名人堂》金融服務需改變 爭取客戶信任
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-06-17
最近許多人詢問我，川普的關稅戰會怎麼繼續打？台幣會不會再升值？美國的利率到頂了嗎？台股及美股的走勢如何？對企業經營者而言，這些問題很重要，因為牽涉到經營策略與短期商業模式的調整；但是對散戶而言，想得到的是跟停損、停利，與進場時機決策有關的答案，這種擇時的投資思維，在台灣是普遍存在的現象。長久以來大家身處的投資理財環境就是這個樣子，充滿了選股及擇時的資訊。台灣投資人很少有機會接觸現代的投資理財思維：先做理財規畫，了解理財目標後再投資，並在投資前與投資當中做足風險管理。我們還不理解，投資的目的是達到理財規畫的目標，而不是想要藉投資賺很多的錢，這是一般人的投資效果不好的最重要原因。......(點擊繼續閱讀)
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《名人堂》怎樣找到適合你的理財商品
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-05-10
台灣金融研究院二○二四年金融生活調查報告顯示，受訪民眾對金融商品與服務的自信程度低，五六％的民眾不太有自信或者是沒有自信；對金融商品與服務只有廿一％的人還算了解，只有二％非常了解；即使是高學歷者，金融素養高的比例低於五％。因為金融商品與服務非常複雜，極不容易理解，這個調查結果不讓人意外，我們連股票到底該值多少錢都不知道，更何況許多理財商品含有衍生性商品元素，像曾經讓很多投資人損失不貲的ＴＲＦ.......(點擊繼續閱讀)
IFA職涯發展與人生理財規劃重要性
近年來，獨立理財顧問（IFA）這一行業的發展有何變化？
在台灣以及國際上，這個領域有哪些新的挑戰與機會？
如何評估這個行業的前景，以及年輕人如何看待這樣的職業選擇？
什麼是在人生理財規劃？與坊間聽到的理財規劃有何不同？
為什麼行珩全人均衡系統能夠提供人生理財規劃有效的指導？
行珩系統相較於其他理財系統，有哪些優勢與特點？
《名人堂》如何思考你的投資決策？
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-04-08
四月二日美國總統川普宣布了全球對等關稅政策後，美國股市受到了自從新冠病毒以來的最大驚嚇，四月三日與四日兩天跌了十一％。而自去年十一月川普當選，台股也從高點約二三二一七點跌到四月二日（清明連假前）的二一三一四點，跌幅約八點二％。昨日更重挫二○六五點，跌幅高達九點七％。許多專家認為美國經濟會衰退，甚至變成停滯性通膨.........(點擊繼續閱讀)
《名人堂》你還擔心錢嗎？
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-03-09
錢如果不是我們最煩惱的問題，一定也是最大煩惱之一。儘管每個人有不同的錢煩惱，不過通常最擔心的還是錢不夠，財富少的人可能覺得有錢人不會想要更多的錢，但是許多富人也擔心錢不夠，這是台灣社會經常有人被金融詐騙的最主要原因，依據警政署的統計.........(點擊繼續閱讀)
《名人堂》先規劃再花錢
周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-05-10
川普將上任，全球好緊張
今周刊/劉煥彥/周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
2025-01-17
【媒體報導】為何逾8成台灣企業對經濟前景不悲觀，甚至過半認為川普上台對獲利影響不大？台灣上市櫃公司協會日前針對川普上台後在政策面對全球經濟的可能影響，以及台灣產業可能的應對措施，對旗下會員廠商做了一次意見調查，總共有12個問題。上市櫃公司協會目前會員超過300位，全體會員企業市值佔整體台股市場的25%，這次意見調查有65家企業回答，而且都是公司董事長或總經理，因此有一定的代表性。根據這次計畫主持人，前政治大學校長 周行一 的說明.....(點擊繼續閱讀)
德明科大「理財顧問菁英專業訓練營」正式起跑
《名人堂》「收入-儲蓄=支出」是一個迷思!
聯合報／ 周行一（行珩全人均衡系統創人）/2024-12-17
人一生中有許多花費需要靠儲蓄達成，例如退休準備金，買房頭期款，出國唸書等等，但是如果沒有注意到早點儲蓄，等到需要用錢時會發現為時已晚。儲蓄不足是因為以前花錢太多，為了鼓勵儲蓄，坊間有一種流行說法，就是拿到薪水時應該先扣掉想要儲蓄的錢之後，才做生活上的花費，而不像傳統的想法，把收入減掉支出以後，剩下的錢才儲蓄起來，這種新說法的論點是，這樣子做可以強迫人們.......( 點擊繼續閱讀 )
《名人堂》定期定額買ETF長期持有 有效嗎？ 周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
聯合報／ 2024-09-29
長期持有是否有利，要看許多條件是否存在。依據歷史經驗，持有期間報酬率是正的機會，與持有期間的長度成正比，但是股市與景氣循環有緊密的關係，如果持有期間剛好是一段比持有期間更長的景氣衰退期，到期時報酬率極可能是負的。因此，投資人必須問「多長的期間算是長期」？而且，儘管持有期間很長，也有可能在當中多數的時間內股市都是多頭的，但到了投資期限結束時，卻轉折變成一個頗長期的空頭期，這種情況下投資人還是賠錢的。
所以長期投資並不保證獲利，但是我提倡的「八喜投資法則」可以大幅增加獲利機會。首先，投資人必須確定投資期限到底多長，畢竟投資是為了將來要花錢，例如買房頭期款與退休準備金等。......( 點擊繼續閱讀 )
《名人堂》先做人生理財規劃再投資 周行一（行珩全人均衡系統創辦人）
聯合報／2024-09-02
投資人在股市大波動時驚慌失措的主要原因，是不知道為何而投資，投資完全以賺錢為目標，而且基本上是以選股及擇時的方法投資，經常是人云亦云隨波逐流，對自己的投資決策沒有信心；在貪婪時去買，在驚恐時去賣，沒有投資的信念，就好像軍隊不知為何而戰，戰爭時無法維持信念守住陣腳一樣。
如果投資人做過理財規畫後再投資，就會對投資決策有信念，不會因為股災而恐慌。在理財規畫中，投資人會在收入及支出、各種理財目標，以及投資理財的報酬與風險間做平衡的選擇。作了理財規畫後會知道人生需要多少財富才足夠；如何有計畫性、有數據性地實現人生理財目標；如何衡量財務狀況與進度；如何改善財務狀況才能擁有規畫的人生。......( 繼續閱讀 )
ChatGPT 對金融業造成的衝擊有哪些？
馬克解讀金融科技 | MarkReadFintech 2023-06
ChatGPT 很有可能改變投資者執行財務分析的方式。原本投資者與分析師經常需要比較不同的公司或產品，並從各種來源收集、分析數據，但隨著生成式 AI 問世，ChatGPT 能在短短幾秒鐘內生成比較報表，讓分析過程更高效且降低手動程度，這也使得負責整理數據的人員未來將面臨危險。另外，助理分析師與分析師也很危險，如果洞察力不夠深入、客戶不買單......( 點擊繼續閱讀 )
理財顧問的價值是甚麼？
英國 IFA 專業顧問團隊-Fraze James 2022-07
與理財顧問合作的真正價值在於避免代價高昂的錯誤。與其說是選擇最好的投資，不如說是用你的錢的各個方面做出明智的決定。Vanguard 委託進行了一項獨立研究，它發現擁有理財顧問的客戶平均每年比沒有顧問的客戶多賺 3% 左右。每年 3% 聽起來可能不算多，但隨著時間的推移，它可以累積成一筆非常大的數字！研究表明，這並不是要找到更好的投資來每年產生額外的 3%，這是為了避免代價高昂的錯誤，一個好的理財顧問應該增加比合作成本更多的價值..... ( 繼續閱讀 )
理財顧問的前景和收入？
成為一名理財顧問是一個激動人心的時刻，因為幾十年前，這個職位並不存在。根據新澤西州 Financial Pathways 的註冊財務規劃師和創始人詹姆斯金尼 (James Kinney) 的說法，你可能是股票經紀人、社區銀行家，甚至是保險銷售員。然而現在，理財顧問承擔著所有這些角色，從小型獨立實踐到大型投資公司。美國勞工統計局預計，從 2020 年到 2030 年，理財顧問的就業人數將增長 4.6%。在此期間，預計將開放 12,600 個工作崗位。理財顧問在 2020 年的平均工資為 89,330 美元。那年收入最高的 25% 的人的收入為 157,020 美元，而收入最低的 25% 的人則為 59,450 美元。.....( 點擊繼續閱讀 )
